На головну   всі книги   до розділу   зміст
2 4 5 8 9 10 12 13 14 15 17 18 19 20 21 22 24 25 26 29 30 32 33 35 36 37 38 39 42 43 44 46 47 48 49

з 3. Відповідальність за порушення банківського законодавства

Банк Росії є органом банківського регулювання і нагляду за діяльністю кредитних організацій. Він здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства. Наглядові і регулюючі функції здійснюються Банком Росії безпосередньо або через орган банківського нагляду, що створюється при йому, який утвориться за рішенням Ради директорів. Діяльність кредитної організації

підлягає щорічній перевірці аудиторською організацією, що має ліцензію на здійснення таких перевірок. Аудиторський висновок повинно містити зведення об достовірність фінансової звітності кредитної організації, виконанню нею обов'язкових нормативів, встановлених Банком Росії, якості управління кредитною організацією, стані внутрішнього контролю і т. д. Аудиторський висновок прямує в Банк Росії в тримісячний термін від дня представлення в Банк Росії річних звітів кредитною організацією. Форма, порядок і терміни представлення в Банк Росії звітності (звітної документації) встановлюються Банком Росії.

Для здійснення своїх функцій в області банківського регулювання і нагляду Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій і їх філіали, направляє їм обов'язкові для виконання розпорядження про усунення виявлених в їх діяльності порушень і приймає передбачені законом санкції по відношенню до порушників. Перевірки можуть здійснюватися уповноваженими Радою директорів, представниками Банку Росії і за його дорученням аудиторськими фірмами. У відповідності зі ст. 75 Закону РФ «Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)» у разі порушення кредитною організацією федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, представлення неповної або недостовірної інформації Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягати штраф в розмірі до однієї десятої відсотка від розміру мінімального статутного капіталу або обмежувати проведення окремих операцій на термін до шести місяців.

У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, а також у випадку, якщо ці порушення або операції, що здійснюються кредитною організацією створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії має право: 1) стягнути з кредитної організації штраф до 1 % від розміру оплаченого статутного капіталу, але не більше за 1% від мінімального розміру статутного капіталу; 2) зажадати від кредитної організації

- здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, в тому числі зміни структури активів; - заміни керівників кредитної організації; - реорганізації кредитної організації; 3) змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на термін до шести місяців; 4) ввести заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданою ліцензією,

на термін до одного року, а також на відкриття філіали на термін до одного року; 5) призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на термін до 18 місяців; 6) відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій в порядку, передбаченому федеральними законами.

Банк Росії може відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках, передбачених ст. 20 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність»: - встановлення невірогідності відомостей, на основі яких видана ліцензія; - затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш ніж на рік від дня її видачі; - встановлення фактів невірогідності звітних даних; - здійснення, в тому числі однократного, банківських операцій, не передбачених ліцензією Банку Росії; - невиконання вимог федеральних законів, регулюючих банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом «Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)»; - незадовільного фінансового положення кредитної організації, невиконання нею своїх зобов'язань перед вкладниками і кредиторами, заяви, що є основою для подачі про збудження в арбітражному суді виробництва у справі про неспроможність (банкрутстві) кредитної організації.

Відгук ліцензії на здійснення банківських операцій по інших основах, крім передбачених справжнім Федеральним законом, не допускається.

Повідомлення про відгук ліцензії на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії («Вісникові Банку Росії») в тижневий термін від дня прийняття відповідного рішення.

Банк Росії після відгуку ліцензії у кредитної організації має право звернутися до арбітражного суду з позовом про її ліквідацію.

Рішення і дії (бездіяльність) Банка Росії або його посадових облич можуть бути оскаржені кредитними організаціями в суд або в арбітражний суд.

Як вже відмічалося раніше, банки при нестачі коштів для здійснення кредитування клієнтів і виконання прийнятих на себе зобов'язань можуть звертатися за отриманням кредитів в Банк Росії на умовах, визначуваних Банком Росії.

З метою впливу на ліквідність банківської системи Банк Росії рефінансує банки шляхом надання їм короткострокових

кредитів по обліковій ставці Банку Росії і визначає форму забезпечення кредиту.

Надаючи банкам кредит, Банк Росії вступає з ними в цивільно-правові відносини, що будуються на початках юридичної рівності сторін.

Позичальники - юридичні особи, в тому числі банк і інші кредитні організації, що не виконує свої обов'язки по своєчасному поверненню отриманих позик, можуть бути визнані у встановленому порядку неплатоспроможними (банкротами) з опублікуванням відповідного сповіщення друкується. Рішення про визнання боржника неспроможним (банкротом) і відкритті конкурсного виробництва публікуються в «Вісникові Вищого арбітражного суду РФ».

Визнання банку або інакшої кредитної організації неплатоспроможної (банкротом), як і інших юридичних осіб, здійснюється на основі Закону РФ від 19 листопада 1992 р. «Про неспроможність (банкрутстві) підприємств»1. У відповідності зі ст. 11 вищеназваного Закону РФ банк або інакша кредитна організація, їх кредитори, а також прокурор має право звернутися до арбітражного суду із заявою про збудження виробництва у справі про неспроможність (банкрутстві) кредитної організації тільки після відгуку її ліцензії на здійснення банківських операцій Банком Росії. Відгук ліцензії Банком Росії не означає, що арбітражний суд обов'язково винесе рішення про визнання кредитної організації банкротом і її ліквідації за правилами конкурсного виробництва. Арбітражний суд може винести рішення про відхилення заяви або провести відповідні реорганізаційний заходи.

На основі рішення арбітражного суду про визнання юридичної особи, в тому числі і кредитної організації, неспроможним (банкротом) здійснюється його примусова ліквідація в порядку конкурсного виробництва, передбаченого вищеназваним Законом РФ «Про неспроможність (банкрутстві) підприємств». З моменту визнання боржника неспроможним (банкротом) і прийняття рішення про відкриття конкурсного виробництва: - забороняється передача або інше відчуження майна боржника (крім випадків, коли дозвіл на відчуження даний зборами кредиторів), погашення зобов'язань; - терміни виконання всіх боргових зобов'язань боржника вважаються такими, що наступили; - припиняється нарахування пені і відсотків по всіх видах заборгованості підприємства-боржника.

Повідомлення про анулювання запису про реєстрацію кредитної організації підлягає опублікуванню в «Вісникові Банку Росії» в місячний термін після внесення вказаної зміни в Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

1 ВПС РФ. 1993. № 1. Ст. 6.

Кредитна система

Банківська система

Парабанковська система

Емісійні банки

неемісійні банки

Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути СКФН

Комерційні (універсальні)

Спеціалізовані банки

Ломбарди, кредитні товариства, страхові суспільства (накопичить, страх.), пенсійні фонди, фінансові компанії

Заболотських С. Г., Лошаков A.A. Как створити комерційний банк,