На головну   всі книги   до розділу   зміст
1 2 3 6 7 8 9 11 12 13 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 33 34 36 37 38 39 41 43 44 45 46 48 49 50 52 53 54 55 56 58 59 60 62 64 65 66 67 69 70 72 73 74 76 77 78 79 80 81 83 84 85 87 88 89 92 93 94 95 96

3.2. Гроші: суть, функції і кількість

Які відмінності не існували б в трактуванні вартості, ціни - безперечне одне: кількісно ціна - це певна сума грошей. Так що ж таке гроші? У теорії ринкової економіки під грошима розуміється все те, що приймається продавцями для оплати товарів і послуг, або все те, що виконує функції грошей.

Відмітною особливістю грошей є їх абсолютна ліквідність. Взагалі ліквідність - це можливість використання активів (актив - це всяка власність, що має вартісну оцінку: акції, облігації, нерухомість і т. п.) як платіжний засіб. Ліквідність пов'язана з витратами обміну. Чим менше витрати обміну (втрати при обміні), ніж повніше зберігається номінальна вартість активу, тим вище його ліквідність.

Витрати обміну грошей рівні нулю, т. е. вони безпосередньо, в своїй первинній, початковій формі, без всяких перетворень здатні бути засобом платежу, розрахунків.

Суть грошей виявляється в їх функціях.

Гроші в функції міри вартості (заходи цін) дозволяють виміряти, полічити, врахувати кількість і навіть якість різних товарів в одних і тих же грошових одиницях рахунку. Можливість вимірювання і зіставлення товарів є щонайпершою умовою еквівалентності (рівноцінність) обміну.

Функцію міри вартості гроші виконують за допомогою масштабу цін - грошової одиниці, що встановлюється в законодавчому порядку кожною окремою країною. Подібно тому як довжина вимірюється в метрах, а вага - в кілограмах, так для соизмерения вартості (цін) товарів і послуг використовуються певні грошові одиниці. У різних країнах існує різний масштаб цін - різні грошові одиниці (рубель, долар, франк, марка і т. д.).

Друга - найважливіша функція грошей - засіб звертання. За допомогою грошей здійснюється обмін товарами і послугами між людьми, підприємствами, країнами. Як засіб звертання гроші дозволяють замінити натуральний обмін (Т - Т) на обмін за допомогою грошей (Т - Д - Т). У цьому процесі гроші грають роль посередника, т. е. виконують функцію засобу звертання.

Для того щоб гроші виконували функцію засобу звертання, вони повинні володіти прийнятністю, т. е. признаватися кожним покупцем і продавцем. Цю ознаку грошей підкреслять ст. 29 і 30 Федеральних закони «Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)»: «Банкноти (банківські квитки) і монета Банка Росії є єдиним законним засобом платежу на території Російській Федерації» і далі: «Банкноти і монета Банка Росії обов'язкові до прийому по номінальній вартості при всіх видах платежів, для зарахування на рахунки, у внески і для перекладу на всій території Російській Федерації».

Нарешті, третя функція грошей - це їх функція як кошти зберігання, накопичення. У цій функції відображена здатність грошей в будь-який час виступити як платіжний засіб. Суперечність між якісною необмеженістю грошей (як кошти обміну і платежу) і їх кількісною обмеженістю стимулює їх накопичення. Виходячи на деякий час з сфери звертання, гроші перетворюються в засіб майбутніх платежів.

Виходячи з їх функцій, гроші часто визначають як «універсальний товар, обмінюваний на будь-які товари, що продаються і послуги і придатний для розрахунків і платежів в теперішньому часі і майбутньому».

У ході розвитку людського суспільства мінялися природа і характер грошей. Прийнято виділяти три основних вигляду грошей: товарні, паперові і сучасні кредитні гроші.

Товарні гроші - це певний вигляд товару. У різних народів в різні епохи це були худоба, хутра, черепашки, сіль і т. п. Потім на декілька тисячоліть функції грошей монополізували благородні метали - золото і срібло. Виконанню золотом і сріблом функцій грошей сприяли такі їх фізичні властивості як однорідність, подільність, сохраняемость, рідкість.

Паперові гроші - це належним образом оформлені листки паперу, що виконують функції грошей. Паперові гроші практично не мають власної речовинної вартості. Раніше вони виступали як представники (заступники) золота в звертанні. Сучасні паперові гроші - банкноти - це боргові зобов'язання державних центральних банків. Сьогодні емісія (від лати. емиссио - випуск) паперових грошей не пов'язана із золотом, вона регулюється центральним банком і визначається національним обсягом виробництва.

Сучасній готівці властиві такі якості, як загальне визнання; зручність користування, що досягається за рахунок портативності, узнаваемости грошових знаків; подільність, що виявляється в здатності грошових одиниць ділитися на частині;

надійність проти підробки; однорідність, що виражається в тому, що гроші одного і того ж достоїнства повинні володіти рівною купівельною здатністю незалежно від форми, в якій вони представлені.

Велика частина сучасних грошей - це безготівкові гроші, які існують тільки у вигляді записів в бухгалтерських книгах банків (розрахункові, поточні, ощадні і т. п. рахунки). Гроші, що зберігаються в банках, фактично надаються їх власниками в кредит банкам і тому називаються кредитними або банківськими грошима.

Отже, сучасна готівка - це боргові зобов'язання центральних державних банків, а безготівкові - це боргові зобов'язання комерційних банків.

Чітке уявлення про види, характер сучасних грошей дає можливість визначити їх кількість. Сукупність всіх грошових коштів, що знаходяться в господарстві в готівковій і безготівковій формах і що виконують функції засобу звертання і накопичення утворять грошову масу.

Окремі види грошових коштів, обіговій в країні, відповідно до властивого ним рівнем ліквідності об'єднуються в грошові агрегати (М). Агрегат з більш високою мірою ліквідності входить складовою частиною в комплекс з більш низьким рівнем ліквідності. У результаті утвориться система агрегатів, кожний з яких характеризується певними показниками складу і структури грошової маси.

Найчастіше вживаються наступні грошові агрегати:

М0 - металева і паперова (банкноти) готівка в звертанні (без касової готівки банків).

M1 включає М0 і гроші на безпроцентних рахунках до запитання (чекові внески).

М2 складається з M1, ощадних рахунків і невеликих строкових внесків.

М3 утвориться з М2 і великих строкових внесків.

Уявлення про динаміку грошової маси в Росії дає табл. 3.1.

Таблиця 3.1

Динаміка грошових агрегатів

на 1 січня відповідного року (в трлн. крб.)

Грошовий

агрегат

1994 р.

1995 р.

1996 р.

1997 р.

1998 р.

М0

13,3

36,5

80,8

103,8

130,4

М2

33,2

97,8

220,8

295,2

374,1

Грошові агрегати дозволяють визначити масу грошей, що знаходяться в звертанні. Але від чого вона залежить? Відповідь на це питання дає рівняння обміну І. Фішера, згідно з яким кількість грошей в звертанні повинна бути такою, щоб дотримувався баланс між ними і вартістю вироблюваних в країні товарів і послуг з урахуванням їх цін.

М × V= р × Q,

де

М - кількість грошей в звертанні (або грошова маса);

V - швидкість обігу грошей (середньорічна кількість разів, яка грошова одиниця витрачається на придбання товарів і послуг);

р - рівень цін (індекс середньозважений цін товарів і послуг);

Q - реальний обсяг національного виробництва. Прості перетворення дозволяють отримати формулу для визначення кількості грошей, необхідних для звертання:

V

М = р · Q

З цієї формули ясне, що чим більше створений в країні національний продукт, тим більше грошей повинно знаходитися в звертанні. З збільшенням фізичної кількості зроблених товарів доводиться нарощувати і грошову масу.

Оскільки швидкість обігу грошей і реальний обсяг виробництва визначаються негрошовими чинниками, то вони можуть розглядатися як постійні величини. Тоді, очевидно, що рівень цін і кількість грошей в звертанні знаходяться в прямій залежності: зростання цін викликає необхідність збільшення грошової маси і, навпаки, збільшення грошової маси приводить до зростання цін. Однак підвищення цін не буде, якщо збільшення грошової маси відбувається в тому ж темпі, що зростання обсягу випуску товарів і послуг.

Кількість грошей в звертанні безпосередньо впливає на їх вартість.

Сучасні гроші на відміну від товарних не мають власної вартості. Паперова готівка - це просто клаптик паперу, рахунку, внески - це запис в бухгалтерських книгах банків,' що стосується металевих грошей, то їх номінальна вартість більше дійсної (вартості металу). Так що ж таке вартість сучасних грошей? Чому вони мають вартість? Вартість грошей - це їх купівельна здатність, т. е. та кількість товарів і послуг, яке Можна купити на грошову одиницю. Цей показник виражає фактичну вартість (реальну вартість) на відміну від надрукованої номінальної (номінальної) вартості грошей. Вартість грошей знаходиться в зворотній залежності від маси грошей в звертанні. Чим більше грошей знаходиться в звертанні, тим менше їх вартість, і навпаки.