На головну   всі книги   до розділу   зміст
1 2 3 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 20 21 22 23 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36

Розділ VII. Договір обов'язкового державного страхування

Стаття 6. Договір обов'язкового державного страхування

Коментар до п.1

Відповідно до п.1 ст. 936 ГК РФ обов'язкове страхування здійснюється шляхом укладення договору страхування особою, на яку покладений обов'язок такого страхування (страхувальником), зі страхувальником.

Договір обов'язкового державного страхування життя і здоров'я є договором на користь третьої особи. Даному вигляду договору присвячена спеціальна ст. 430 ГК РФ ( "Договір на користь третьої особи"). Пункт 1 даної статті визначає, що за цим договором боржник (в нашому випадку - страхувальник) зобов'язаний зробити виконання не кредитору (страхувальнику), а вказаній або не вказаній в договорі третій особі (застрахований, вигодоприобретатель), що має право вимагати від боржника виконання зобов'язань.

За оцінкою М. І. Брагинського всі ті, хто, не будучи сторонами договору, певним чином впливають на динаміку правовідношення, в тому числі договірного, іменуються "третіми особами". Третя особа - це той, хто, не відносячись до числа контрагентів, виявляється в юридично значущому зв'язку з одним з них або з обома*(24).

Для розуміння статусу третіх осіб, як які виступають застраховані в обов'язковому державному страхуванні життя і здоров'я, виникає необхідність певним чином класифікувати правовий статус третіх осіб.

На думку М. І. Брагинського, провести таку класифікацію можна по декількох рівнях*(25). На першому рівні знаходяться треті особи, виступаючі від власного імені і від імені сторони в договорі. Це дозволяє виділити передусім випадки, в яких участь третьої особи складає суть відповідного правовідношення. Мова йде про договори на користь третьої особи.

Всі інші випадки можна розділити з урахуванням того, з якою з сторін договору треті особи пов'язані: пасивної, т. е. стороною боржника, або активної - стороною кредитора. Участь третьої особи на пасивній стороні виражається в одній з двох форм: третя особа виступає як виконавець зобов'язання або як підсобник боржника. Що стосується зв'язку третьої особи з активною стороною, то тут можна говорити про прийняття виконання замість кредитора третьою особою і про адресованого третьою особою однієї з сторін в договорі вимозі його виконання.

Договір на користь третьої особи складає особливу договірну конструкцію, принципово відмінну від всіх інших договорів, для яких характерне те, що вони завжди полягають в інтересах самих сторін.

Основне значення відповідної конструкції складається в наданні третій особі права самостійної вимоги до сторони за договором, в ув'язненні якого третя особа участі не приймала. Прикладом такого договору служить і договір обов'язкового державного страхування життя і здоров'я військовослужбовців і прирівняних до них осіб.

Для договору, що розглядається характерні, як витікає з ст. 430 ГК РФ, три основних ознаки: 1) третя особа завжди протистоїть як кредитор однієї з сторін первинного договору; 2) договір в принципі створює у третьої особи права, а не обов'язку; 3) при відмові третьої особи від вимовленого права його звичайно може здійснити сам контрагент, що виступав в ролі кредитора.

Для того щоб третя особа стало кредитором в зобов'язанні, необхідні за загальним правилом два юридичних факти: укладення відповідного договору і заяву третьою особою згоди прийняти вимовлене на його користь право. У договорі страхування третю особу повинно виразити свою волю після настання страхового випадку.

З моменту вираження третьою особою наміру скористатися вимовленим на його користь правом сторони позбавляються можливості розривати або змінювати договір. Одночасно сама третя особа стає носієм відповідного вказаного в договорі права.

Договір страхування є юридичним фактом, породжуючим страхове зобов'язання. Згідно з п.1 ст. 934 ГК РФ за договором особистого страхування одна сторона (страхувальник) зобов'язується за зумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово або виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі спричинення шкоди життя і здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення ним певного віку або настанні в його житті інакшої передбаченої договором події (страхового випадку).

Коментар до п.2

Російське законодавство встановлює спеціальну вимогу до форми договору страхування: він повинен бути укладений письмово (ст. 940 ГК РФ). Ця вимога розповсюджується і на договір обов'язкового державного страхування життя і здоров'я.

Вказана норма означає, що договір страхування може бути укладений як шляхом складання одного документа, підписаного сторонами, так і шляхом обміну документами за допомогою поштового, телеграфного, телетайпной, телефонної, електронної або інакшого зв'язку, що дозволяє достовірно встановити, що документ виходить від сторони за договором (ст. 434 ГК РФ).

Практика проведення обов'язкового державного страхування життя і здоров'я підтвердила необхідність укладення письмового договору страхування, підписаного сторонами, в двох примірниках, що зберігаються у страхувальника і страхувальника і що мають однакову юридичну силу.

При укладенні договору страхування сторони обговорюють і порядок пролонгації даного договору.

Коментар до п.3

За оцінкою професора М. І. Брагинського договірні умови являють собою спосіб фіксації взаємних прав і обов'язків. При цьому він вважає, що існуюче виділення, крім істотних договірних умов, ще звичайних і випадкових, не є обгрунтованим*(26). Будь-яка угода передбачає певний вибір з різних варіантів. Тим часом імперативні норми такий вибір виключають, оскільки договірна умова, яка розходиться з імперативною нормою, явно появляється недійсним. Принципове значення має ту обставину, що до якого б результату в угоді між собою сторони ні прийшли і що б не було ними включено в договір, все одно буде діяти положення, закріплене в імперативній нормі.

Страхові компанії при висновку договорів страхування зі своїми клієнтами звичайно застосовують розроблені ними стандартні форми договорів по окремих видах страхування. Такі договори частіше за все відображають умови правил страхування, на основі яких страхувальники мають право укладати страхові договори відповідно до виданої ліцензії.

Істотними умовами договору страхування є умови, без яких страховий договір неможливий як такий. У ст. 942 ГК РФ ( "Істотні умови договору страхування") говориться, що при укладенні договору особистого страхування між страхувальником і страхувальником повинна бути досягнуте угода:

1) про застраховану особу;

2) про характер події, на випадок настання якого в житті застрахованої особи здійснюється страхування (страхового випадку);

3) про розмір страхової суми;

4) про термін дії договору.

Юридичне значення істотних умов складається в тому, що відсутність хоч би однієї такої умови не дозволяє вважати договір укладеним. До числа істотних відносяться і умови, на узгодженні яких наполягає одна з сторін.

Що стосується договору обов'язкового державного страхування життя і здоров'я застрахованих осіб, то його зразок розроблений Міністерством фінансів Російської Федерації і міститься в листі даного міністерства від 30 червня 1998 р. N 24-05/01*(27):

Зразок договору обов'язкового державного страхування життя

і здоров'я військовослужбовців, громадян, покликаних на військові збори,

облич рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ

Російської Федерації і співробітників федеральних органів

податкової поліції

" " м. N

- - - - -

- -

(найменування страхової організації)

що іменується надалі "Страхувальник", в особі

- -

(посада, Ф. І. Про.)

діючого на підставі Статуту і ліцензії від N , з однією

- - -

сторони, і

- -

(найменування відповідного федерального органу)

що іменується надалі "Страхувальник", в особі

- -

- -,

(посада, Ф. І. Про.)

з іншого боку, згідно з Федеральним законом "Про

обов'язкове особисте державне страхування життя і здоров'я

військовослужбовців, громадян, покликаного на військові збори, облич рядового і

начальницького складу органів внутрішніх справ Російської Федерації і

співробітників федеральних органів податкової поліції" від 28 березня 1998 р. N

52-ФЗ уклали договір про нижченаведене:

1. Предмет договору

1.1. Предметом цього Договору є страхування

майнових інтересів військовослужбовців, громадян, покликаних на військові

збори, облич рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ

Російської Федерації і співробітників федеральних органів податкової поліції

(далі - Застраховані особи), пов'язані з їх життям і здоров'ям.

2. Об'єкт страхування

2.1. Об'єктами обов'язкового державного страхування є

життя і здоров'я Застрахованих осіб.

2.2. Життя і здоров'я Застрахованих осіб підлягають страхуванню від дня

початку військової служби, служби в органах внутрішніх справ Російської

Федерації, федеральних органах податкової поліції (далі - служба),

військових зборів по день закінчення військової служби, служби, військових зборів.

При настанні страхових випадків, передбачених пунктом 3 цього

Договору, військовослужбовці і прирівняні до них в обов'язковому

державному страхуванні особи вважаються Застрахованими особами протягом

одного року після закінчення військової служби, служби, військових

зборів, якщо смерть або інвалідність наступила внаслідок каліцтва

(поранення, травми, контузії) або захворювання, що мало місце в період

проходження військової служби, служби, військових зборів.

3. Страхові випадки

3.1. Страховими випадками при здійсненні обов'язкового страхування

(далі - страхові випадки) є:

3.1.1. Загибель (смерть) Застрахованої особи в період проходження

військової служби, служби, військових зборів або до витікання одного року

після звільнення з військової служби, зі служби, після закінчення військових

зборів внаслідок каліцтва (поранення, травми, контузії) або захворювання,

отриманого в період проходження військової служби, служби, військових зборів.

3.1.2. Встановлення Застрахованому обличчю інвалідності в період

проходження військової служби, служби, військових зборів або до витікання

одного року після звільнення з військової служби, зі служби, після закінчення

військових зборів внаслідок каліцтва (поранення, травми, контузії) або

захворювання, отриманого в період проходження військової служби, служби,

військових зборів.

3.1.3. Отримання Застрахованою особою в період проходження військової

служби, служби, військових зборів важкого або легкого каліцтва (анения,

травми, контузії).

3.1.4. Дострокове звільнення військовослужбовця, що проходить військову

службу по заклику, громадянина, покликаного на військові збори на вояцьку

посаду, для якої штатом вояцької частини передбачене вояцьке

звання до старшини (головного корабельного старшини) включно, з

військової служби, визнаного військово-лікарською комісією обмежено придатним

до військової служби внаслідок каліцтва (поранення, травми, контузії) або

захворювання, отриманого в період проходження служби.

4. Страхова сума

4.1. Страховою сумою є грошова сума, в межах якої

Страхувальник несе відповідальність за договором.

4.2. Розміри страхових сум визначаються виходячи з окладів місячного

змісту Застрахованих осіб, що включають в себе місячні оклади по

посаді і місячні оклади по вояцькому (спеціальному) званню

(далі - оклади).

4.3. Військовослужбовцем, що проходить військову службу по заклику, розміри

страхових сум визначаються виходячи з мінімального місячного окладу по

посаді і місячного окладу по вояцькому званню,

встановленого для військовослужбовців, що проходять військову службу за контрактом.

4.4. Розмір сукупної страхової суми складає тис.

- -

крб.

5. Страхова премія

5.1. Розмір страхової премії за даним Договором складає

тис. крб. (розмір страхової премії не може перевищувати

- -

3% фонди грошового постачання військовослужбовців і прирівняних до них в

обов'язковому державному страхуванні облич відповідного

федерального органу виконавчої влади)

5.2. Розміри тарифних ставок встановлюються відповідно до

фактичної чисельності Застрахованих осіб виходячи з середньої страхової

суми на кожне Застраховане обличчя.

5.3. Структура тарифної ставки по обов'язковому державному

страхуванню військовослужбовців і прирівняних до них осіб являє собою:

нетто-ставка складає %;

- -

частка витрат на ведіння справи складає %

- -

5.4. Страхова премія сплачується за рахунок коштів відповідних

бюджетів в наступні терміни:

- -

- -

(періодичність переліку)

не пізніше за число місяця на розрахунковий рахунок

- - -

Страхувальника N (банківські реквізити Страхувальника).

- -

6. Порядок взаєморозрахунків Страхувальника і Страхувальника

6.1. Порядок взаєморозрахунків встановлюється по угоді сторін у

відповідності зі статтею 12 Федерального закону від 28.03.98 N 52-ФЗ.

6.2. У разі припинення цього Договору по основі,

передбаченій пунктом 8.1.4, Страхувальник повертає Страхувальнику

сплачені ним страхові внески за мінусом зроблених страхових виплат

по заявлених страхових випадках і витрат на ведіння справи

пропорціонально часу, протягом якого діяло страхування.

7. Права і обов'язку Сторін

7.1. Страхувальник зобов'язаний:

7.1.1. Повідомляти Страхувальнику достовірну інформацію про кількість

Застрахованих осіб. У разі зміни чисельності Застрахованих осіб

негайно повідомляти про таку зміну Страхувальнику.

7.1.2. Контролювати своєчасність і повноту перерахування коштів

відповідних бюджетів в рахунок сплати страхових внесків в розмірі і

терміни, визначений цим Договором.

7.1.3. Ознайомити Застрахованих осіб з умовами і порядком

здійснення обов'язкового державного страхування військовослужбовців,

громадян, покликаних на військові збори, облич рядового і начальницького

складу органів внутрішніх справ Російської Федерації і співробітників

федеральних органів податкової поліції.

7.1.4. Сприяти Застрахованим особам

(Вигодопріобретателям) в оформленні документів на отримання страхової

виплати.

7.1.5. Контролювати своєчасність і повноту перерахування коштів

відповідних бюджетів в рахунок сплати страхових внесків за даним

Договором.

7.2. Страхувальник має право:

7.2.1. Перевіряти виконання Страхувальником вимог і умов

цього Договору.

7.2.2. Достроково припинити Договір страхування у разі невиконання

Страхувальником обов'язків за даним Договором.

7.2.3. По узгодженню з Страхувальником змінювати і доповнювати умови

цього Договору.

7.3. Застраховане обличчя (Вигодопріобретатель)

(ретателями по обов'язковому державному страхуванню у

разі загибелі (смерті) Застрахованої особи є чоловік (дружина),

що перебуває (що перебуває) на день загибелі (смерті) Застрахованої особи в

зареєстрованому браку з ним, батьки (усиновлювачі) Застрахованого,

дідусь і бабуся Застрахованої особи - при умові відсутності у нього

батьків, якщо вони виховували або містили його не менш трьох років,

вітчим і мачуха Застрахованої особи - при умові, якщо вони виховували

або містили його не менш п'яти років, діти, що не досягли 18 років або старше

за цей вік, якщо вони стали інвалідами до досягнення 18 років, а також

учні в освітніх установах незалежно від їх

організаційно-правових форм, до закінчення навчання або досягнення ними 23

років, підопічні Застрахованої особи) має право на отримання страхової

суми, а також штрафу у разі необгрунтованої затримки у виплаті

страхової суми з вини Страхувальника.

7.4. Страхувальник зобов'язаний:

7.4.1. Забезпечити конфіденційність відомостей, повідомлених

Страхувальником.

7.4.2. Давати Страхувальнику (Застрахованій особі) компетентні

роз'яснення з питань проведення даного вигляду страхування.

7.4.3. Зробити страхову виплату в терміни, встановлені

Договором.

7.4.4. Повідомити Застраховану особу (Вигодопріобретателя) про

зроблені виплати.

7.4.5. У разі прийняття рішення про відмову у виплаті страхової суми

письмово повідомити про це Застраховану особу (Вигодопріобретателей) і

Страхувальника з вмотивованим обгрунтуванням відмови.

7.4.6. Повернути отриману суму страхових внесків у випадках і

порядку, передбачених пунктом 14.1 цього Договору.

7.4.7. Повернути частину страхових внесків відповідно до пункту

6.2 цих Договори.

7.5. Страхувальник має право:

7.5.1. Протягом дії Договору перевіряти повідомлену

Страхувальником інформацію про Застрахованих осіб.

7.5.2. У разі необхідності запитувати відомості, пов'язані зі

страховим випадком, у правоохоронних органів, медичних установ,

інших підприємств, установ і організацій, що мають в своєму розпорядженні інформацію

про обставини страхового випадку.

7.5.3. Розірвати Договір страхування в порядку, встановленому

Договором.

7.5.4. Змінювати по узгодженню з Страхувальником розмір страхового

внеску у разі зміни чисельності Застрахованих осіб або при

зміні розмірів їх окладів.

7.5.5. Затримувати виплату страхових сум у разі невчасного

надходження страхових внесків за даним Договором.

7.5.6. Відмовити у виплаті страхового забезпечення у випадках,

передбачених цим Договором.

8. Порядок припинення Договору

8.1. Договір припиняється у випадках:

8.1.1. Закінчення терміну його дії.

8.1.2. Ліквідації Страхувальника в порядку, встановленому

законодавством Російської Федерації.

8.1.3. Прийняття судом рішення про визнання Договору недійсним.

8.1.4. Відгуку ліцензії Страхувальника на здійснення обов'язкового

державного страхування життя і здоров'я військовослужбовців, громадян,

покликаного на військові збори, облич рядового і начальницького складу

органів внутрішніх справ Російської Федерації і співробітників федеральних

органів податкової поліції.

8.1.5. У інших випадках, передбачених чинним

законодавством.

8.2. Договір може бути розірваний з ініціативи Сторін або на

вимогу однієї з Сторін з повідомленням іншої сторони не менш ніж за

90 днів до передбачуваної дати розірвання Договору.

8.3. При розірванні Договору з ініціативи Сторін або вимозі

однієї з Сторін Страхувальник повертає Страхувальнику внесені ним страхові

внески за не минулий термін договору.

9. Порядок і умови здійснення страхової виплати

9.1. Виплата страхових сум проводиться Страхувальником на основі

документів, підтверджуючих настання страхового випадку, відповідно

до Переліку документів, необхідних для прийняття рішення про виплату

страхових сум, затвердженою постановою Уряду Російської

Федерації від 29 липня 1998 р. N 855.

9.2. Визначення міри тягаря каліцтв (поранень, травм, контузій)

Застрахованих осіб здійснюється відповідними медичними органами

федеральних органів виконавчої влади, в яких законодавством

Російської Федерації передбачені військова служба, служба, військові збори,

відповідно до Переліку каліцтв (травм, поранень, контузій), що відносяться

до важкою або легкою, затвердженою постановою Уряду

Російської Федерації від 28 липня 1998 р. N 855.

9.3. Виплата страхових сум проводиться незалежно від сум,

належних Застрахованим особам по інших видах договорів страхування,

за винятком випадків, коли життя і здоров'я Застрахованих осіб

підлягають страхуванню також і відповідно до інакших федеральних законів

і інакших нормативних правових актів Російської Федерації. У цьому випадку

вказаним Застрахованим особам (Вигодопріобретателям) страхові суми

виплачуються по їх вибору тільки по одній основі.

9.4. Виплата страхових сум Застрахованим особам (езависимо від

місця проходження ними військової служби, служби, військових зборів), а у разі

їх загибелі (смерті) - Вигодопріобретателям (езависимо від їх місця

проживання) проводиться Страхувальником на території Російській Федерації

в рублях шляхом перерахування належних сум у внесок на ім'я одержувача

у відповідне відділення (філія) Ощадного банку Російської

Федерації, шляхом грошового перекладу за рахунок одержувача, інакшими способами

- -.

(указати способи забезпечення страхової виплати)

9.5. Страхові суми, належні неповнолітньому одержувачу,

виплачуються його батькам або хранителям (опікунам) по узгодженню з

органом опіки і опікування, а при їх відсутності перераховуються у

відповідне відділення (філія) Ощадного банку Російської

Федерації у внесок на його ім'я з одночасним повідомленням про це

органів опіки і опікування.

9.6. Виплата страхової суми проводиться Страхувальником в 15-дневний

термін від дня отримання документів, необхідних для прийняття рішення про

вказану виплату.

9.7. У разі необгрунтованої затримки Страхувальником виплати страхової

суми Страхувальник з власних коштів виплачує Застрахованій особі

(Вигодопріобретателю) штраф в розмірі 1 відсотка страхової суми за

кожний день прострочення.

10. Розмір страхових сум

10.1. Страхові суми виплачуються при настанні страхових

випадків в наступних розмірах:

10.1.1. У разі загибелі (смерті) Застрахованої особи в період

проходження військової служби, служби, військових зборів або до витікання

одного року після звільнення з військової служби, зі служби, після закінчення

військових зборів внаслідок каліцтва (поранення, травми, контузії) або

захворювання, отриманого в період проходження військової служби, служби,

військових зборів, - 25 окладів кожному Вигодопріобретателю.

10.1.2. У разі встановлення Застрахованому обличчю інвалідності в

період проходження військової служби, служби, військових зборів або до

витікання одного року після звільнення з військової служби, зі служби, після

закінчення військових зборів внаслідок каліцтва (поранення, травми, контузії)

або захворювання, отриманого в період проходження військової служби, служби,

військових зборів:

інваліду I групи - 75 окладів;

інваліду II групи - 50 окладів;

інваліду III групи - 25 окладів.

Якщо в період проходження військової служби, служби, військових зборів

або до витікання одного року після звільнення з військової служби, зі

служби, після закінчення військових зборів Застрахованій особі при

повторному огляді в установі державної медико-социальной

експертизи внаслідок вказаних в справжньому пункті причин буде підвищена

група інвалідності, розмір страхової суми збільшується на суму,

що становить різницю між кількістю окладів, належних по знову

встановленій групі інвалідності, і кількістю окладів, належних

по колишній групі інвалідності.

10.1.3. У разі отримання Застрахованою особою в період проходження

військової служби, служби, військових зборів важкого каліцтва (анения, травми,

контузії) - 10 окладів.

10.1.4. У разі отримання Застрахованою особою в період проходження

військової служби, служби, військових зборів легкого каліцтва (анения, травми,

контузії) - 5 окладів.

10.1.5. У разі дострокового звільнення з військової служби

військовослужбовця, що проходить військову службу по заклику, громадянина,

покликаного на військові збори на вояцьку посаду, для якої штатом

вояцької частини передбачене вояцьке звання до старшини (лавного

корабельного старшини) включно, визнаного військово-лікарською

комісією обмежено придатним до військової служби внаслідок каліцтва (анения,

травми, контузії) або захворювання, отриманого в період проходження

військової служби, - 5 окладів.

11. Основи звільнення Страхувальника від виплати страхової суми

11.1. Страхувальник звільняється від виплати страхової суми, якщо

страховий випадок:

наступив внаслідок здійснення Застрахованою особою діяння,

визнаного у встановленому судом порядку суспільно небезпечним;

знаходиться у встановленому судом прямому причинному зв'язку з

алкогольним, наркотичним або токсичним сп'янінням Застрахованої

особи;

є результатом доведеного судом умисного спричинення

Застрахованою особою шкоди своєму здоров'ю або самогубства

Застрахованої особи.

Страхувальник не звільняється від виплати страхової суми у разі

смерті Застрахованої особи, якщо смерть останнього наступила внаслідок

самогубства і до цього часу Застраховане обличчя знаходилося на військовій

службі, службі не менш двох років.

11.2. Рішення про відмову у виплаті страхової суми приймається

Страхувальником і повідомляється Застрахованій особі (Вигодопріобретателю) і

Страхувальнику в письмовій формі з вмотивованим обгрунтуванням причин

відмови протягом 15 днів від дня отримання Страхувальником всіх необхідних

документів для здійснення страхової виплати.

12. Порядок дозволу суперечок

12.1. Спори, пов'язані з обов'язковим державним страхуванням,

дозволяються в порядку, встановленому законодавством Російської

Федерації.

13. Термін дії договору

13.1. Цей Договір набирає чинності від дня його підписання обома

Сторонами і укладається терміном на один рік.

13.2. У випадку якщо жодна з Сторін не ухвалила рішення про

припинення цього Договору в термін не менш ніж за 30 днів до

закінчення терміну його дії, Договір вважається продовженим на наступний

календарний рік.

14. Особливі умови

14.1. У разі прийняття однієї з Сторін у встановлені терміни

рішення про непродовження Договору страхування при умові зменшення

страхової суми внаслідок зміни окладів грошового змісту або

чисельності Застрахованих осіб Страхувальник зобов'язаний повернути Страхувальнику

до закінчення терміну дії Договору суму страхових внесків, що перевищує

необхідний розмір відповідно до встановленої в цьому Договорі

тарифної ставки,

14.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений тільки за

обопільною згодою Сторін, оформленій в письмовому вигляді. Всі доповнення

і зміни до цього Договору є невід'ємною частиною цього

Договору.

14.3. Цей Договір складений в двох примірниках, що мають

однакову юридичну силу, по одному для кожної з Сторін.

14.4. Кожний примірник цього Договору складається з _

машинописних сторінок, на кожній з яких проставлені підписи

повноважних представників Сторін.

Юридичні адреси сторін

Страхувальник:

- -

Страхувальник:

- -

Страхувальник

М. П. -

(підпис)

Страхувальник

М. П. -

(підпис)

Коментар до п.4

Договір страхування, як будь-яка операція, повинен відповідати загальним умовам дійсності операцій, передбаченим цивільним законодавством Російської Федерації.

Однак суворе дотримання форми договору страхування при його висновку ще не означає вступу страхового договору в силу. Законодавство містить важливе для сторін договору страхування умова: договір страхування, якщо в ньому не обумовлене інакше, набирає чинності з моменту сплати страхової премії або першого її внеску*(28).

Таким чином, якщо страхувальник по яких-небудь причинах не зміг сплатити страхову премію (страховий внесок) відразу після укладення договору або домовився зі страхувальником про сплату страхової премії на виплат, то договір страхування набирає чинності з моменту його висновку (без такої обмовки всі страхові ризики до моменту сплати страхувальником страхової премії (або першого страхового внеску) несе він, а не страхувальник).